金融中心拚轉型,香港開放純虛擬銀行申請

作者 | 發布日期 2018 年 06 月 05 日 11:57 | 分類 Fintech , 支付方案 follow us in feedly

中國的金融創新走在世界前端,但諷刺的是全球金融中心香港的金融服務卻還停留在上個世紀,終於香港金融管理局於上月底頒布線上虛擬銀行辦法,今年底前將頒發第一批虛擬銀行許可證,最低資本需求為 3 億港幣,約 3,800 億美元,目前超過 50 家企業,包括香港網路借貸平台 WeLab 都有意參與。



彭博(Bloomberg)新聞報導,一直以來香港的消費性銀行業務由香港上海滙豐銀行、渣打銀行和中銀香港等擁有發鈔權的 3 家銀行主宰。隨著金融科技發展,中國的百度、阿里巴巴和騰訊正在等待任何對外開放的機會,以滲透香港的支付領域。

中國網路巨頭最大競爭者是香港地鐵運營商 MTR 擁有的非接觸式卡系統八達通 Octopus。八達通卡廣泛使用於公共交通和便利商店,但在行動支付等新技術上並沒有獲得同樣成功,關鍵在於速度,譬如申請登記八達通 O! ePay 電子錢包,光是連上傳統銀行帳戶就要兩週時間才能完成。

八達通、微信支付、Alipay、匯豐銀行的 PayMe 在香港都有儲存支付牌照,八達通放棄接受存款的許可證,成為儲存支付服務商,但在香港數位錢包很難用,甚至計程車都不能使用。

反觀新加坡,快速模擬中國的成功模式,將於今年底前推出全國性的 QR 碼標準。同時,新加坡最大銀行星展集團為第三方開發商營運全球最大的銀行應用程式介面平台。現在每個星展銀行數位客戶為財務表上創造的價值是走進分行的人的 3 倍。

報導認為,香港要促進金融科技,就需要解除存款和支付運作的孤島,線上虛擬銀行才是解決問題的方法。至於實體銀行採取什麼樣的策略,一家 99 歲的家族貸款機構東亞銀行表示可能不希望獲得虛擬銀行許可證,但希望與合作夥伴合作。競爭環境的變化將迫使已經在行動銀行業務上投入大量資金的匯豐銀行加大力度,無論最終是以傳統銀行還是新許可證進入 21 世紀,都無關緊要。

香港金融管理局強調,申請人只有概念不行,必須有實際的商業計劃,還要將傳統風險管理與科技結合。根據香港金融管理局的新聞稿,有足夠的財政、技術和其他相關資源來經營虛擬銀行,以及有一個可靠和可行的商業計劃,可以提供新的客戶體驗並促進金融包容性和金融科技的發展,並且已經開發或可以開發適當的 IT 平台來支持他們的商業計劃,並能夠在牌照獲批後儘快開始運作的申請人將優先處理。

(首圖來源:Flickr/Ron Reiring CC BY 2.0)