中國網上最近有個網路名詞「裸貸」，就是用裸照獲得貸款。債務人許多是女學生，急需錢的理由從籌措創業基金、買 iPhone 到救狗，千奇百怪。
台灣約在 10 年前爆發沒能力償還現金卡或透支信用卡的「卡奴」社會問題，中國「裸貸」可以說是中國版「卡奴」。但差別很大的是，台灣卡奴的債主是正規的銀行；大中國要向銀行貸款很難，中國版卡奴—「裸貸」的債主則是地下錢莊，衍生的社會問題更複雜。
中國校園「裸貸」問題愈演愈烈，因為受害者是以裸體持身分證件，外加個人、家庭資料做為抵押，一旦無法按時還款，債主就會威脅要公布裸照，就有女學生最後賣身還債。
據齊魯晚報的追蹤報導，中國的校園裸貸約在一年多前興起於南方地區。校園貸款很多年前就有，部分學生為了滿足自己的高消費需求，找人借款，但是還款能力低，所以逾期、壞帳很多。此後就有放貸者想到「裸貸」這種方式，因為一般女生都比較愛惜顏面。
翻攝自中國網路
裸貸幾乎都在網路上交易，QQ 群、借貸寶是裸貸借貸雙方接洽「業務」的兩大橋梁。放貸者在各個 QQ 群中發布廣告，有借款需求的女大學生會私聊放貸者，談妥各項條件後，雙方多會經過借貸寶平台撥款。
貸款額度與收入、還款能力的關係不大，而是與「顏值」成正比。有小廣告就打出「只要顏值高，接受面簽，額度最高可 3 萬（人民幣）」。
借錢之後，首先要面臨最大的問題就是超高的利息。
宋姓女大學生一開始是為了繳學費，用裸貸借人民幣 2,000 元，週息 30%。很快地，她得還 2,600 元。因為還不了 2,600 元，她又去借錢還這個 2,600 元。但下次還款就要還 3,900 元。
利息越滾越高，才幾個月，宋姓女大生的 2,000 元負債變成 6 萬元。因為借錢平台在第 15 天還要收 20% 的逾期管理費，而且以每天千分之一的利息再往上加。
正如當初台灣輿論對於卡奴問題該如何處理有一番辯論。對於「裸貸」問題，新華社等中國官方媒體發出「無法令人同情」的評論。因為很多女生裸貸並不是為了繳學費或救急。
有中國記者假扮放款人的代理人招攬「業務」，第一筆「生意」是一名在電子廠工作的 20 歲女生，她說家裡的狗病了，要借 3,000 元幫狗看病。
裸貸放款人對於「賣身救狗」的說法見怪不怪。因為在他半年多的裸貸經營中，借款女生有談戀愛需要錢的，有要買蘋果手機（iPhone）的，也有說創業需要資金的。
騰訊網 6 月網路民調「『裸條』（用裸照代替借條）女生和高利貸團夥（地下錢莊）誰在主動作惡？」的問題中，3 萬 8,585 名參與投票的網友，選擇「女生」的有 55.64%，也就是過半數。
南方日報評論說，上述調查結果有點出人意料。因為利用裸條高利貸是違法行為，但超過一半的受訪網友認為裸貸女生才是主動作惡者，推測邏輯依據是：大學生應該是有完整正常心智和民事行為能力的人，可以預測這樣的事情會產生怎樣的後果。能接受拍裸照借貸，「其品行也未必端正」。
然而，看待此一社會問題恐怕不能只歸咎於個人品行好壞問題。因為高利貸本身就是違法，運用裸照當抵押，結合高利貸，最終「協議」女生賣身還債，這就不能不讓人懷疑是否為新型的色情交易犯罪手法。
（記者馮昭上海2016年10月9日電）
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