無論如何都要存錢，德國家庭儲蓄率歐盟最高

華人向來愛存錢，儲蓄率一直很高，歐美國家有類似觀念的，大概只有德國。德國人素來以節儉著稱，無論經濟好壞，都堅持積蓄錢財。最近德國儲蓄總額已達到 10 兆歐元，儲蓄率高一個壞處就是，撐不起內需經濟。

德國人儲蓄是根深蒂固的文化。這種觀念源自於啟蒙運動，認為一個負責任、有道德的人，應該存錢來照顧自己和家人，做為社會共同利益的一部分。這種觀念在 19 世紀初播下民族意識的種子。銀行開始走進校園，讓孩子從小養成儲蓄的習慣。政府很快也紛紛效仿，導致 19 世紀初市政儲蓄銀行的數量激增。

儲蓄文化根深蒂固

政府很快意識到儲蓄銀行同時發揮多種作用。首先，這些機構可以幫助防止貧困，其次，它們有助於維護社會秩序，第三，它們可以滿足拿破崙戰爭後公社的信貸需求。

在德國，儲蓄也與艱困時期息息相關。第一次世界大戰期間，德國人被鼓勵購買戰爭債券以幫助國家。這種儲蓄觀念在戰後經濟緊縮時期，以及魏瑪共和國的惡性通貨膨脹中依然延續，即便 1923 年德國貨幣貶值，儲蓄幾乎全部損失殆盡之後，這種觀念依然存在。

1933 年希特勒上台後，他向德國民眾灌輸節儉儲蓄是愛國義務的理念，並聲稱這可以對抗「猶太金融資本」。儲蓄激增，並被用於資助戰爭，而猶太人的積蓄則被納粹政權沒收。

二戰後，銀行廣告開始轉變，反映人們生活方式的改變。從 1970 年代開始，廣告就不再將儲蓄視為一種道德義務，而是宣傳為一種習慣，使人們能夠負擔得起心儀的物品或去度假。

長期維持 20%

德國人無論如何都要存錢，長期以來一直保持著較高的儲蓄率，經濟學家形容，德國人對儲蓄行為近乎呈現迷戀的現象，幾乎沒有出現任何劇烈波動，而且對經濟或政治發展的反應也異常微弱。即使疫情之後歷經高通膨與投資資產暴漲的年代，德國人仍然在儲蓄，2014~2024 十年間都保持 20~21% 的平均儲蓄率，遠高於歐盟 15% 的平均值。

儲蓄率計算是包含銀行存款之外，還有債券、基金、股票、保險與房地產等未消費金額，但德國公民平均而言對股票更加謹慎。台灣約 20% 左右，中國最高為 35%，美國只有 5~15%。