衛福部研擬健保補充保費改革，針對租金、利息、股利收入，改採「年度結算」制度，每年累計 2 萬元就會徵收 2.11％ 補充保費，預計最快 2027 年上路，引發小資存股族熱議。對此，鉅亨買基金總經理張榮仁建議，投資人可善用基金投資，並搭配提領機制，享有境內基金資本利得免稅優勢。
為因應衛生福利部提出的開源政策，針對現行二代健保，政府擬修法調整《健保法》中關於補充保費的計算方式，針對薪資以外的利息、股利、租金等收入，改採年度結算方式收取，預計明年將啟動修法程序，最快 2027 年正式上路，影響人數估 480 萬人，預計將為健保增加 150 億元收入。
張榮仁表示，台股近年頻創新高，投資人參與台股及 ETF 投資相當熱絡，因此健保補充保費新制一旦上路，勢必重創龐大的存股族，尤其是對以股利股息維生的退休族的影響最大，而要解決這個難題，基金反而是更值得的投資選項。
張榮仁指出，投資人可善用累積級別基金，搭配「鉅亨自由 Pay」提領機制，打造股票或 ETF 投資的穩定現金流，因為是以資本利得進行提領，而非基金配息，因此並不會直接被視為配息收入，而被課稅，還能享有境內基金資本利得免稅的節稅優勢。
張榮仁說明，「鉅亨自由 Pay」是一項高度彈性的現金流工具，投資人可自行設定提領金額、比例及頻率，主動掌握資金節奏，並具備三大優勢，包括提領方式自由，可採「固定金額」或「固定比例」模式，前者每月領得穩定，後者則隨市值變化動態調整，更貼近資產實際表現。
張榮仁補充，再來是下檔保護機制，當持有市值低於總投入成本 80% 時，可選擇自動暫停提領，避免本金被侵蝕；第三是提領比例可隨時異動，投資人能依市場情勢或個人需求，即時調整提領率約 0%~15% 年化提領率。
針對購買 ETF 的存股族，張榮仁建議，可考慮用「ETF 連結基金」來參與投資，因 ETF 連結基金是透過投資 ETF 間接追蹤市場表現，不僅能參與全球主要市場，更是以 ETF 淨值購買，不會出現折溢價問題，還有累積級別可以選擇，既能達到複利效果，也能節省補充保費與相關稅務支出。
（首圖來源：科技新報）
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