你可能不知道，全台有登記的寺廟、教堂，密度比便利商店還高！ 以往銀行的角色，主要是協助宗教團體收款，但在金融科技蔚為風潮之際，兩者開始緊密連結。有的宮廟開始規劃 ATM 進駐，可機上點光明燈、安太歲，你也可嗶悠遊卡、一卡通捐香油錢、買周邊商品，甚至辦張宗教聯名卡，隨身攜帶保平安。農曆春節將至，拜廟、祈福更是熱門行程。《遠見》專訪南投竹山紫南宮、雲林北港武德宮主委及團隊，為你解構「神明金流學」的奧妙。
「這裡可以刷悠遊卡耶！」在雲林北港朝天宮，一位母親帶著孩子捐獻香油錢的時候，驚喜地發現悠遊卡及一卡通機，掏出卡片「嗶」一下就可捐獻。
場景跳到新北市，不少信眾來到蘆洲湧蓮寺，拿著手機在天公爐繞三圈，這看似異常的舉止，其實是在領「數位錢母」。
信仰，是民眾生活日常一部分。據統計，全台登記寺廟、教堂達 1.5 萬座，密度比便利商店還高。不過，許多宮廟每年光是春節，就收受破上億現金，除了有運送、管理風險，也造成廟方人員行政負擔。
凱基銀行法金產品發展處資深副總經理盛嘉珍指出，宮廟與銀行之間，如果光只有存款業務往來，容易衍生為利息的價格戰。因此，為了部署新商機，宮廟成為金融業者搶入的新興場景。
商機 1〉ATM 不光領鈔，還能點燈、安太歲
永豐銀行 2015 年以 ATM 進駐宮廟，各據點的 ATM 也可提供點光明燈、安太歲等，在市場一炮而紅。
2020 年，國泰世華銀行也跟進，與北港朝天宮、台中南天宮等 20 家廟宇合作，可點文昌燈、財神燈、貴人斗等。朝天宮旁的全家，有著全台「最神氣」的 ATM 「林祖媽」，小媽祖廟造型效果吸睛，推出之後，2~3 個月間提存交易量增加二成。
「當我們介紹，我們全省有近 5 千台 ATM，等於有近 5 千個解說員，廟方眼睛都亮起來了。」國泰世華資深副總經理鄭有欽，偕同信用卡暨支付金融部經理許宏維及團隊一同推廣，發現有許多宮廟不善行銷，將來當 ATM 在「交易進行中」這段空檔時，能放上各種宮廟節日活動，當成廣宣平台。
國泰世華還跟通路合作，目前只要在全聯點燈，可限量獲得福利點數，狂打婆婆媽媽牌，將神明經濟學，經由多重合作，增加綜效。
ATM 還能提升在地人認同感。北港朝天宮董事長蔡咏鍀說，北港出外工作人多，異鄉子弟雖然不能及時返鄉，也能透過藉由 ATM 點燈，支持家鄉信仰文化。
▲ 全台近 5 千台國泰世華銀行 ATM，皆可線上點燈、光明燈、太歲燈和月老燈等數十款可選。
商機 2〉電子票證、行動支付，輕鬆嗶一下
現在宮廟內，嗶悠遊卡、一卡通即可捐香油錢、買周邊商品。但回溯過程，實屬不易。一卡通票證公司資深協理王俊平說，當時就有廟方猶豫，「沒有投現金，關公看不到誠意！」他開導對方：「神明會聽得到『嗶』的感應聲！」
凱基銀行則往南部開拓新藍海。2019 年協助台灣首廟天壇、嘉邑城隍廟、台南市關帝殿等五大宮廟，導入悠遊卡、信用卡、Apple Pay 等扣款服務。
「南部宮廟的廟務人員相對高齡，需要時間接受新科技。」盛嘉珍說，凱基遂以普及率最高的悠遊卡為「無痛接軌」銜接，讓民眾透過悠遊卡捐獻宮廟，由凱基銀與悠遊卡協助廟方收款及入帳，凱基再提供各項帳戶服務，深化既有客戶服務。
第一家上線的是台灣首廟天壇。台灣首廟天壇祕書陳淑鈴說，給香客多元支付選擇，信眾也覺得方便，現在 10 位香客中，就有 3 位使用悠遊卡支付；廟方內部管理來說，有清楚對帳單，帳務也更一目了然。
其後，凱基協助嘉邑城隍廟導入悠遊卡，成為嘉義市第一個導入電子支付的示範宮廟，希望拓展此服務模式，還有機會提供主委等地方鄉紳做財富管理。
此外，場景也逐漸擴展到宮廟外。宏碁旗下的酷碁公司、一卡通、北港武德宮，共同推出穿戴式支付產品佛珠「珠運通」，手帶著佛珠，就可以進行一卡通支付，坐公車、便利商店買東西。
珠運通還特別請法師以佛教儀式加持。王俊平說，如此除了涵蓋基本宗教範疇，刷新一卡通在長輩只能搭交通運輸的印象，還能將信仰自然而然融入生活。
▲ 國泰世華銀行 ATM 不僅能線上點燈，還可選藥師斗、貴人斗、還庫補庫等服務。
商機 3〉宗教聯名卡，神明護體好安心
宗教聯名信用卡是銀行更早看準的商機。特別之處在於，每當客戶消費，銀行就會提撥一定比例回饋，捐贈給合作的宗教團體。
國立聯合大學客家研究學院院長林本炫，長年研究信仰與民俗文化指出，中信銀可說是宗教聯名信用卡鼻祖，20 多年前中信希望一舉提振信用卡業務，因此想到與慈濟合作。推出後，果然受到信眾的力挺，發卡量彎道超車，之後其他銀行競相模仿這個模式。
另一類廣受歡迎的，為有廣大信眾媽祖的聯名卡。目前市面包括台企銀與朝天宮、台中商銀和華南銀行與大甲鎮瀾宮、合庫與鹿港天后宮合作。
為了強化卡友對宗教信用卡的認同感，銀行紛紛各出奇招。台企銀 2017 年推出北港朝天宮認同卡，除了每張都經過香爐加持，特別將朝天宮萬年爐香灰置入卡片背面「出入平安」四字內。
不過，台企銀董事長黃博怡坦言，朝天宮曾反映，此卡推動的成果不盡理想。為了讓這張卡重生，去年疫情爆發後，雙方聯手鼓勵在地消費，在國內觀光、餐飲等六大內需市場消費，就有 1.05% 回饋，將信眾虔誠力量轉化為卡友忠誠度，剪卡率僅一成，有效卡率約六成，消費也相較前一年度增加 17.18%。
黃博怡說，宗教信用卡有如攜帶護身符寓意，讓持卡人感到獲得媽祖或其他神明的保佑，且受眾特別有凝聚力，不會隨意剪卡，使用率也較高。
▲ 凱基銀行協助台南首廟天壇等 5 家嘉南宮廟導入悠遊卡支付，捐香油錢只要嗶嗶感應即可。
商機 4〉虛擬貨幣，鏈起數位信仰圈
中華科技金融學會祕書長劉湘國說，近兩年將社群虛擬貨幣的新穎觀念，向湧蓮寺推廣，與新北幣結合，發行數位式招財錢母。民眾可透過定期領錢母活動，獲得免費新北幣，到附近商圈消費兌換，增加在地連結。而湧蓮寺，也希望透過數位工具，拉近跟年輕人距離。
以信仰出發，輔以金融科技，鏈結地方生活，信眾由此接觸到金融機構，宮廟也能推廣信仰文化。
金融業下一步，搶進基督教、天主教
許多金融業都表明，宗教市場的下一步，是基督教及天主教。2020 年宏碁旗下酷碁、一卡通，就與直隸屬於天主教羅馬宗座的「天主教全國宗座傳信善會」合作，推出全球首創的「易付十字架一卡通手鍊」，受到教宗認同，並可進行一卡通支付，費用全數捐獻給教會行善。
來自剛果的天主教全國宗座傳信善會主任高福南神父表示，酷碁就曾打造「智慧玫瑰念珠」，祝禱時，利用念珠感應與 App 連結，做《玫瑰經》經文導讀。但該款念珠只在海外銷售，高福南就向宏碁詢問，有什麼產品可以用於台灣，雙方討論了一年，於是打造出這款手鍊。
「我每天都配戴出門，由此手鍊還可宣傳福音。」高福南表示，教友都很喜歡，且造型簡約，不僅天主教徒、基督徒可用，一般民眾也可穿戴，當裝飾或行動支付亦可。
▲ 來自剛果的天主教宗座傳信善會主任高福南神父表示，易付十字架一卡通手鍊，消費支付便利，簡約時尚又可傳福音。
也有銀行打入基督教市場。2017 年臺灣銀行選在聖誕節，發行近十幾年來國內第一張基督教信仰「祝福認同卡」，持卡人消費，臺銀提撥部分比例回饋給基督教論壇基金會做公益。
臺銀董事長呂桔誠本身也是基督徒，與好友《基督教論壇報》社長、基督教論壇基金會執行長鄭忠信達成推出認同卡的共識。
該卡以聖經「詩篇」23 篇為設計主軸：「耶和華是我的牧者，我必不致缺乏」，講述的是「我們有時難免面臨危機或貧乏，若有一個依靠、引導的力量，使我們出入平安，凡事豐足，就是『不致缺乏」的意涵，上主是好牧人一直就在我們身邊。」鄭忠信解釋，這是猶太教、天主教、基督教最喜歡也認同此經文章節。
這張卡當年亦與基督教書店校園書房、以琳書房等行銷合作，祭出優惠，凝聚基督徒生活圈。 《基督教論壇報》創立於 1965 年，是一份在台灣發行的基督教報紙，去年還發行 55 週年感恩限量悠遊卡，全黑的卡面有隻老鷹，聖經裡象徵尊貴、信心與力量，增加了教友的認同感，亦可宣揚福音。
（本文由 遠見雜誌 授權轉載）
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