質疑洗錢風控有漏洞，摩根士丹利遭美金融監管單位調查

《華爾街日報》報導，美國大型投資銀行摩根士丹利（Morgan Stanley）正遭美國金融監管機構「金融業監管局」（Finra）深入調查，據悉與其是否妥善執行洗錢風險審查作業有關，由於摩根士丹利過去即有積極吸納高風險國家資金與客戶等紀錄，使這次調查格外受華爾街關注。

知情人士透露，這次調查範圍涵蓋2021年10月至2024年9月間的客戶篩查、風險評級及內控流程。報導指出，由於摩根士丹利過去即因違反洗錢措施遭到美國聯邦機構調查，因此這次調查將使其潛在可能的罰款更進一步升高。

知情人士表示，Finra已要求摩根士丹利提供其財富管理事業與交易部門中，有關美國及國際客戶的資訊，其中一項要求涉及摩根士丹利對政治敏感人士（PEPs）的處理情況，包括外國高層政治人物、其親屬或親密關係人，以及負責該類帳戶的摩根士丹利業務代表。此外，報導還指出，這次調查還涉及摩根士丹利的數位交易平台E*Trade、私人銀行與機構證券業務等單位。

過去曾因吸收貪腐與毒品猖獗國家客戶遭罰

儘管Finra並非政府機構，但依據聯邦法律，它負責監督券商業者，並擁有對違規成員處以罰款的權力。另一方面，這次調查也是Finra深度審查行動的一部分。

事實上，摩根士丹利近年早已因違反洗錢控管遭聯準會（Fed）點名，該公司後續採取多項整頓措施，包括關閉數千個帳戶、縮減在拉丁美洲市場的業務，以及限縮高風險客戶的承作範圍。

《華爾街日報》去年 11 月報導曾指出，摩根士丹利在審查客戶時出現大規模疏失，甚至積極吸引來自金融貪腐與毒品交易猖獗國家的客戶。根據該報查閱的一份2023年銀行文件，其財富管理部門有數千個帳戶呈現出洗錢、逃稅或其他潛在非法行為的高風險特徵。

對此，摩根士丹利發言人回應，過去數年公司已大幅強化反洗錢及客戶審查機制，並強調大型金融機構接受多重監管是常態，不代表其業務出現系統性問題。

美政府部門也在調查其外國政治人物帳戶

除Finra外，美國司法部與財政部金融犯罪執法網（FinCEN）也正針對該行展開調查，鎖定對象同樣是其財富管理部門，並涉及與外國政治人物有關的帳戶。部分調查發現，摩根士丹利即便知曉特定客戶曾遭媒體指控涉及非法行為，仍予以承作並維持關係。

值得一提的是，聯準會近期對摩根士丹利旗下數位平台E*Trade及其存款部門在新客戶身分驗證方面給予正面評價，成為少數利多消息。

不過美國貨幣監理署（OCC）則指出，該行數千個財富管理帳戶未依規定定期執行強化盡職調查（EDD），顯示高風險帳戶審查仍存漏洞。

外界分析，這波調查恐將為摩根士丹利帶來鉅額罰款與聲譽風險，後續發展值得市場密切關注。

（本文由 中央廣播電台 授權轉載；首圖來源：Ajay Suresh from New York, NY, USA, CC BY 2.0, via Wikimedia Commons）