申辦信用卡、或者向銀行借錢的時候，一般來說金融機構會看你的信用紀錄、有沒有穩定的工作收入，要求提供報稅資料等等，但中國的金融機構為了防範借錢的人欠錢不還，不僅想出了以裸照貸款這種奇怪的方式，怕被申請貸款的民眾詐欺，想借錢竟然還得先看一看你家廁所！
《紐約時報》日前報導，判斷申請者的信用額度不是件容易的事，在網路上該如何評斷對方的信用，並相信對方未來有能力償還貸款？中國網路信貸公司聚寶匯（Jubao Internet Technology）的判斷標準，就看你在社群網站上與娛樂圈或金融業的名人是否是好友關係，如果你與名人之間有交流，更顯得你「值得信賴」，而網路巨頭阿里巴巴、騰訊與百度，也研擬以線上交易、搜尋紀錄為基礎，作為使用者的信用評分標準。
相比之下中國信貸新創公司 China Rapid Finance 為了核對貸款申請者的個人訊息，避免被提供不實資料的人拖欠還款或詐騙，採取更出人意料的方法。China Rapid Finance 在中國 90 多個大城市中的員工，為了審核想借錢的人到底有沒有能力償債，除了會潛入他們的工作場所，以確認申請者真的有一份正職工作之外，還會從浴室中的毛巾、牙刷數量推斷這間房子住了多少人，以防借錢的人捏造假地址，害公司要催討還款的時候找不到人。
中國近年來網路信貸企業、以及 FinTech 新創事業的發展如火如荼，不過 China Rapid Finance 創辦人王徵宇認為，中國仍是全球最有待開發的消費金融市場之一，根據世界銀行（World Bank）的估計，15 歲以上的中國人有將近 8 成名下有銀行帳戶，然而由於向大型銀行借貸手續麻煩，僅有 1 成左右的人有從銀行借款的經驗，向「非正規」的網路信貸公司借錢既方便又省時，就成了不少民眾絕佳的選擇。
紐時還指出比起省吃儉用的父母，中國信貸公司瞄準了習慣使用消費性電子產品、更有購物衝動的千禧年世代，然而向缺乏監管的信貸機構借錢也要承受不小的風險，像是以學生為主要客群的校園貸款，業者受不了學生拖欠還款、甚至乾脆不還錢，竟然演變成「裸貸」，要求交裸照才能申請貸款，一旦申請人籌不出錢還債就要公布那些照片，面臨裸照威脅，相較之下為了借款看一下你家廁所倒顯得是小事一樁了。
（圖片來源：《達志影像》）
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