年輕人不愛信用卡:國外 BNPL 潮流興起,為何蘋果、Square 瘋搶進?

作者 | 發布日期 2021 年 08 月 09 日 16:20 | 分類 支付方案 , 財經 Telegram share ! follow us in feedly


國外颳起「先買後付」(Buy Now, Pay Later,BNPL)趨勢,比起使用傳統信用卡,年輕人更喜歡使用分期付款,每個月以極低或零利率金額購買電腦、名牌服飾等高價產品。

雖然 BNPL 平台在美存在多年,但隨著數位支付公司 Square 宣佈以 290 億美元全股票交易,收購澳洲科技金融新創公司 Afterpay,使 BNPL 再度受投資人青睞。截至 6 月 30 日,Afterpay 已為 1,600 萬名客戶和 10 萬多間商家提供服務。

除了 Square 積極布局 BNPL 市場,據彭博社報導,蘋果將與美國金融支付新創業者 Affirm Holdings 旗下支付服務 PayBright 合作,推出名為「Apple Pay Later」的服務,可透過分期付款在加拿大購買 iPhone、iPad 及 Mac 產品,並由高盛提供分期付款貸款。

比起高利率的傳統信用卡,BNPL 更受年輕世代喜愛,這趨勢也催生龐大市值的公司,像瑞典金融科技獨角獸 Klarna 市值接近 460 億美元,Affirm Holdings 於今年 1 月上市,過去 3 個月上漲約 23%。

BNPL 如何運作?

以 Afterpay 為例,當用戶購買大筆金額商品如 MacBook 時,不需支付全部費用,反讓用戶 6 週內分 4 次付款。大部分平台還會提供配套 App 或網路瀏覽器外掛程式,從商家網站付款。

基本上,用戶帳戶會跟簽帳金融卡或銀行帳戶相連,並自動付款,當自動付款時間接近時,也會有自動提醒功能。隨著用戶在平台消費次數變多,消費限額也會增加。

許多平台不會向客戶收取利息,而是從商家費用和一些逾期費用賺錢,Affirm Holdings 會收取利息。不過根據研究指出,當消費者使用分期付款時,通常會花更多錢。

金融服務機構晨星(Morningstar)經濟學家 Sarah Newcomb 認為,年輕一代因「感覺花費較小」而拆分成本的狀況並不少見,這讓他們很難考慮或規劃未來,加上美國消費者比起儲蓄更重視追求物質產品,社群媒體正把這問題逐漸放大。

受訪者 Chiziterem Ogbonna 承認,在 TikTok、社群媒體等有種過度消費文化,除了平台會花大筆錢找網路紅人打廣告,手頭緊的年輕人也會使用先買後付管道,使他們這世代使用 BNPL 的趨勢不斷增長。

(首圖來源:Square)

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