防詐的關鍵就是追蹤金流「Follow the Money」，玉山金今日與數位發展部合作成立「防詐實驗室」，由玉山金擔任金融科技產業聯盟「數位金融實務規範」工作圈召集人，並已在 2 月底建置「金融無塵室」驗證，檢測潛在不法金流行為。
玉山金控科技長張智星表示，「防詐實驗室」目標專注於多元資料整合與應用，並完成封閉且安全的「金融無塵室」驗證，正是防詐實驗室概念的第二階段，並在設計特別強化資料上傳的加密機制，以及資料傳輸與運算過程的安全可靠，並擴大攜手更多的金融機構加入。
張智星指出，詐騙的目的就是為了騙錢，所以回歸到金流的本質，「Follow the Money」就是對抗詐騙最有效的方法，當銀行單打獨鬥看到的只是金流轉進轉出，但若所有銀行合作將資料串連，那就可以即時發現異常，進而阻擋金流被轉到國外。
張智星分享，玉山金、中信金與中華郵政在第一階段以「警示帳戶偵測」合作，成功驗證金融無塵室的可行性，確保在多方機構資料匯集的過程中，資料保護與資安均能獲得有效的防護，並是未來與各界合作的模式，更在提升防詐能力的同時，兼顧各機構的資料安全性。
張智星說明，玉山金在 2018 年就透過數據分析、演算法技術，強化識詐、堵詐、阻詐能力，以自建的「玉山哨兵模型」偵測異常帳戶，並透過專家經驗與 AI 模型預測的協作，提早攔阻盜刷風險、防堵冒用交易發生。
張智星補充，玉山金 2023 年更與警政署跨域進行「雙熊齊力 即刻反詐」合作，當民眾懷疑遭詐來電玉山客服中心確認時，便即時同步 165 反詐騙專線三方連線，讓案件處理時間由原本的 30 鐘縮短為 10 分鐘內，從內部借助 AI 科技力量，到外部聯合跨域夥伴，形成「玉山防詐藍圖」。
張智星認為，為讓實證成果擴展至更多機構及產業，防詐實驗室的建置為合作夥伴和業界開啟可靠且安全的環境來檢測潛在不法金流行為，未來將透過演算法與硬體架構的精進，結合更多元的資料來源，識別更多潛在被害人，進一步強化台灣的防詐能力。
張智星強調，「防詐實驗室」必須綁定設備與人員，只能使用管制區域的網路和裝置，針對 1,500 萬個帳戶進行資料分析，總計有 8,000 萬筆轉帳交易數據識別，只要檢測到不法金流就會進行通告，這是一個很大的工程，但期望能做出一些成效，打擊詐騙。
（首圖來源：科技新報）
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