國泰世華銀行聯手 IBM 首創「智慧信貸」，獲國際大獎

台灣銀行業在國際傳出捷報，國泰世華銀行於 2015 亞洲銀行家科技實施大獎中，攜手全球資訊大廠 IBM，以智慧信貸 Smart Lending 專案獲選本屆亞太區「最佳授信平台」服務大獎，歷經三個月國際級評選審核，從 65 家銀行超過 150 個專案中脫穎而出，Smart Lending 專案亦同步獲選 IDC（國際數據資訊）2015 金融創新大獎（FIIA），為台灣唯一獲得亞太區「最佳資料分析架構」及「最佳企業轉型」兩項大獎的銀行，為台灣金融 3.0 實踐具體成果，在全球科技帶動產業升級的風潮上不落人後，更是台灣首創的智慧信貸！

國泰世華銀行風控長謝伯蒼表示，金融 3.0 確實為銀行帶來具體成效，Smart Lending 自 2014 年初啟用後，截至 2015 年 4 月統計，使用人數成長約 84%，網路進件比重近四成，由於信貸智慧化使申辦速度變快、程序精簡、擺脫傳統只能臨櫃辦理的限制，進而增加申貸意願，但卻無損於徵授信的準確度，且提升作業的正確度，達成更佳的風險控管，更能確保銀行與申貸者間的信用往來互動。謝伯蒼更進一步指出，從智慧信貸的使用數來看，顯示金融 3.0 時代已然來臨，民眾要的就是快速、便捷、安全、信賴。

全球金融 3.0 話題不斷，不僅蔓延台灣金融業，金管會也祭出相關政策，各路人馬均蓄勢待發，此次國泰世華銀行攜手 IBM 奪下亞洲銀行家最佳授信平台大獎，IBM 大中華北方區總裁鄭小聰亦特別來台參加記者會表示恭賀。

鄭小聰認為，IBM 長久以來致力成為客戶最不可或缺的合作夥伴，此次從亞洲眾多參賽者中突圍獲獎，不僅是對國泰世華銀行和 IBM 的肯定，對金融 3.0 的實現更具里程碑的意義。台灣銀行業發展相當蓬勃，未來善用科技帶動產業升級的趨勢將呈現更多創新作法，應用行動化與智慧化的數位金融服務勢必成為產業未來主流，智慧信貸 Smart Lending 就是一個很好的成功範例。除了國泰世華銀行獲得最佳授信平台大獎之外，本屆亞洲銀行家的最佳雲端架構與最佳資訊分析獎項，分別是由菲律賓商業銀行與南韓國民銀行獲得，而這兩家銀行也都是選擇當地 IBM 公司做為資訊實踐合作夥伴，由此可證明 IBM 在全球金融 3.0 開發與應用的經驗與能力，已在國際間受到肯定。

▲ 國泰世華銀行風控長謝伯蒼（左）與 IBM 大中華北方區總裁鄭小聰。

代表領取獎項的國泰世華銀行副總經曹昌禮說明，亞洲銀行家科技實施大獎可謂為業內最高榮譽，其宗旨在於讓同業與供應商互相分享和學習專案實施的成果與挑戰，評審團由全球一流的產學專家、顧問、業界領袖共同組成，足見其嚴謹程度。此次 Smart Lending 是因為系統架構的雲端化、具備自動評鑑與營運優化能力，以及能為貸款業務發掘新商機等三大成果受到評審們的青睞而獲此殊榮。曹昌禮進一步說明，此次的合作夥伴 IBM 是台灣銀行業界資訊系統的最大供應者，對銀行業具有長足的經驗與熟悉度，在雲端運算、行動服務、大數據、社群應用等提供領先與創新的應用，以及協助金融產業推動數位銀行、數位服務的專業能力，更是台灣銀行向全球看齊，以便接軌金融 3.0 的強力後援。此次智慧信貸 Smart Lending 的實際應用成果截至 2015 年 4 月的統計，讓國泰世華銀行在信貸核准件數成長了 67%、核准額金額則是成長了 92%。

鄭小聰進一步表示，IBM 協助國泰世華銀行在 Smart Lending 透過四力「行動力、敏捷力、持續進化力、風險管理力」改善了傳統的信貸運作模式，並達成四個主要的突破：第一，突破臨櫃借款的地域限制，提升行動服務、第二，突破審核機制的繁瑣限制，精進審核品質、第三，突破作業流程的調整限制，流程管理彈性、第四，突破在徵授信上資訊不足的限制，強化貸前、貸後風險控管，而這四力和四突破，也是 IBM 認為台灣金融產業邁向金融 3.0 必須思考的重點方向！

亞洲銀行家評選國泰世華銀行和 IBM 的智慧信貸 Smart Lending 專案獲選本屆亞太區「最佳授信平台」服務大獎的主要原因：

• 以網路為中心的雲端化信用貸款服務協作系統，賦予銀行信貸業務具備行動力、敏捷力、持續改善力、風險管理力，以企業服務匯流排為架構，整合其他不同的服務介面；
• 全新的解決方案，能提供「高量的自動化回饋機制」與「高效的優化營運能力」，其行動化帶來的效益使之能快速回應客戶、不用走進辦公室也能對案件進行行動稽核，增加營運能力的價值，涵蓋範圍包含：信用風險評估、貸款開立、訂價與承保、訂約、撥款、開戶與匯款；
• 找出信貸服務新機會，透過整合銀行內外系統，並經聯徵中心授權下連結徵信資料，「智慧信貸」的整合與自動化，讓國泰世華銀行在帳戶開立與撥款服務方面較以往提高 82% 的效率，更藉此發現了 36% 的貸款開立服務新機會。

台灣 IBM 指出，目前全球討論得相當熱烈的金融 3.0、工業 4.0 等議題，其實就是善用科技能力來帶動產業升級轉型，這些科技能力就是以 CAMS 做為核心（Cloud 雲端運算、Analytics 智慧分析、Mobile 行動應用、Social 社群協作），如此次 Smart Lending 專案即是採用 IBM 的商業程序管理軟體 BPM（Business Process Manger）與行動應用平台 Worklight，來打造企業端社群協作與客戶端行動應用的「最佳授信平台」。

國泰世華銀行與台灣 IBM 將以產業領導者以及最佳合作夥伴的角色，並以智慧信貸為典範，持續提供更多數位金融服務的轉型改革，進一步打造金融 3.0 的全面升級。