行動支付,終於有行動了

作者 | 發布日期 2015 年 12 月 13 日 12:00 | 分類 手機 , 支付方案 , 行動支付 follow us in feedly
天下雜誌 配圖

法規一夕鬆綁,金融業、電信業、團購業、遊戲業合縱連橫捉對廝殺,喊了多年的手機錢包戰場終於開打。



剛落幕的台北資訊月,首闢「行動支付館」,從國際發卡組織、銀行,到系統整合商,都在向消費者宣傳 HCE(主機卡模擬)技術,未來用戶持手機信用卡,資料都放在雲端。

看在台新金控個金事業群執行長尚瑞強眼裡,這是台灣推動行動支付的新里程碑。

關鍵是,金管會今年 9 月將手機信用卡交易「代碼化」(tokenization)納入安控基準,核准以 HCE 方式發行手機信用卡。未來民眾只要從雲端下載信用卡資料,不必再向電信業者申辦換晶片卡。

據了解,中信、國泰世華、台新與玉山都搶當首批發行 HCE 手機信用卡的銀行。

尚瑞強樂觀地說,今年法規大幅鬆綁,將帶動 2016 年新種支付大幅成長。

事實上,行動支付在台灣熱議多年,推行成效卻不如預期。原因是,現行交易工具選擇太多,民眾沿襲固有交易習慣。例如,走進 7-Eleven,可選擇的支付方式包括現金、一卡通、悠遊卡、icash、信用卡等,讓 7-Eleven 半年前與 PChome 旗下的拍付國際合作發行的 Pi 行動錢包,乏人問津。

消費者態度消極,也降低商家投資新興支付設備的意願,讓台灣行動支付始終停在雷聲大、雨點小的階段。

 

與龍共舞  教育消費者

如今,中國第三方支付平台「支付寶」跨境 O2O(Online to Offline)也來台灣分一杯羹。但看在銀行眼裡,危機也是轉機。

12 月起,中國旅客從步入桃園國際機場買電信預付卡、搭計程車、在寧夏夜市品嘗小吃、去維格餅家買伴手禮,都不必掏現金,打開「支付寶錢包」App 就能付款。

據台灣之星統計,上線才一天,支付寶交易就佔總交易量的 6%,並帶動業績成長 1 成。

相對於國內業者對採用國內行動支付興致缺缺,跨境支付帶來的陸客商機,讓商家態度轉為積極。

元大銀行總經理金家琳指出,下一波鎖定金門租車業、禮品業,業者都對串接支付寶興致高昂。

「除了陸客商機,最重要是(銀行)跟商戶的連結,」玉山銀行數位金融事業處協理劉美玲點出,本土銀行急著與異業聯手的祕密是,「當商戶用了玉山的收款 App,會熟悉行動支付就是主流,帶動國內行動支付的發展。」

換言之,玉山、元大、台新銀行搶著跟支付寶聯手,心中打的主意是,鋪開商家市佔率,以發展自家手機錢包。

 

交易零痛點  分秒不浪費

台灣一年喝掉 23 億杯咖啡,很多上班族,早上人手一杯。但上班族共同的痛苦是:買咖啡常常大排長龍,還要為此提前出門。

因此,萬事達卡與連鎖咖啡業者 cama 合作,民眾可在家打開「Master Cafe」App,找到公司附近的 cama 門市,在線上點餐、付款、預計取用時間;一到了cama,憑 App 提供的代碼就能領走咖啡,分秒不浪費。

萬事達卡創新實驗室亞太區副總裁普斯(Tobias Puehse)指出,行動支付的設計取決於兩點:一是想像用戶每天在做什麼、要什麼,其次是解決用戶在交易過程中的痛點(pain point)。

萬事達卡台灣區商務推廣副總裁劉美慧指出,類似的交易痛點,如搭計程車身上只有千元大鈔,計程車司機找不開;繳學雜費卻要讓學童身懷巨款去學校,都是萬事達卡設法解決的支付情境。

尚瑞強認為,未來手機錢包要結合大數據分析,預測客戶偏好,在對的時機給對的人對的資訊。例如,愛吃義大利麵的用戶,中午走過義大利麵餐廳,銀行即時透過手機推播,告知刷卡優惠。

隨著政府放行第三方支付業務,遊戲業、電信業、團購業跨進金流領域,金融業也不敢缺席。

金融科技公司墨攻總經理黃少風認為,手機錢包的決戰點在提供多元化的功能,包含支付、電子票券收納、電子發票載具等。

面對各家業者在電子支付捉對廝殺,劉美玲表示樂見其成,「信用卡走了 30 年,佔比才 22%。(電子支付)5 年要倍增,一定要更多的 market players(市場參與者)。」

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(本文由 天下雜誌 授權轉載) 

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