【金融科普】如何投資全世界?先從海外開戶及複委託開始

作者 | 發布日期 2018 年 03 月 03 日 12:00 | 分類 國際金融 follow us in feedly

海外的 ETF 產品數量眾多,且往往較國內更為低廉,所以台灣曾掀起過一陣海外開戶的風潮。不過由於語言、法律規範及文化差異,若選擇在海外券商開戶還是有幾點事項需要注意。




現今國際金融服務非常發達,許多海外券商都有中文介面可供操作,已不像從前對英文苦手的投資人那麼不友善,所以在海外券商開戶已不再那麼複雜。尤其是想投資 ETF 的散戶,很多會因為低廉甚至免手續費的服務而選擇在海外開戶。

以投資美國市場為例,首先,雖然基本上所有申請都只要線上就能完成,但還是需要備妥必要文件,尤其海外合法券商的風險控管相當嚴格,若被打退就很麻煩,所以最好在申請之間就先備妥中英文的身分及地址證明。身分證明當然是用身分證或護照,而地址證明通常是用個人的水電費帳單,當然填寫地址也通常會要求是英文的,包括國碼的填寫,若不清楚可以直接向郵局查詢。

目前在台灣比較常見的海外券商有 Firstrade、TD Ameritrade、嘉信理財、億創理財、嘉維證券、盈透證券及富達投資等,不過開戶的流程基本上還算大同小異,除了身分證及護照外,有些還會要求財力證明及填寫一些個人資料,以判斷投資人的風險耐性以及投資需求。這部分必須附上國內金融帳戶的月報表,或者其他海外券商的帳戶明細也可能被接受。

先清楚風險屬性

雖然目前部分券商已開始接受中文表單,但用戶還是應盡量以英文填寫,避免不必要的麻煩。值得一提的是,相對保守的國人往往對投機反感,但部分業者會更希望投資人是為了投機目的而開戶,顯示其有更高的風險耐性,當然投資經歷也是不可少的,所以並不推薦完全沒準備的新手直接進行海外投資。尤其海外券商規則屢有變化,在申請之前必先查詢清楚最新規定,以維護自身權益。

甚至部分比較講究的券商,光填表單大概就需要一個多小時,還有辦理電匯等多項事宜,也是讓許多投資人卻步的原因。不過其中最重要的還是 W-8BEN 表單,也就是「最終受益人外籍身分之美國稅款扣繳及申報聲明書」,雖然許多券商有提供中文版本,供投資人參考,但這是美國政府要求的文件,以做為現金股利的課稅依據,必須以英文填寫,而若是美國公民或持有綠卡的投資人則使用 W-9 表單。

大部分表單的詳細填寫說明,券商應該都會提供,網路上也有許多教學文章,不再贅述。需注意的是,在所有表單填寫完後,有些券商會要求寄回實體書面文件,有些則是利用傳真或傳送電子掃描檔即可,端視券商規定,不過不同客服處理也可能有不同結果,而等券商審核完畢後就會通知開戶成功。

國內複委託需精算

當然除了直接在海外券商開戶外,透過國內券商進行複委託也是個方法,盡管會被多收手續費,但國內有「證券商受託買賣外國有價證券管理規則」,投資人相關權益也是有所保障。不過複委託的手續費市場還是不甚透明,若要做精明投資,投資人還是必須要詳閱法律規定,並多參酌各方資訊以免招致虧損,尤其是交易費用更高的情況下,如何能夠在券商得到更優惠的手續費率也很重要。

當然複委託對投資人最重要的好處就是在臨櫃之前,可先透過網路預約,由專人安排開戶及進行諮詢,幾乎所有券商都有這項業務,相當便利,可省去很多麻煩。而在國內券商辦理此項手續,也如同開一般金融帳戶一樣,通常需要先準備雙證件、個人印章以及填寫與護照相同的英文姓名。實際上,若要執行複委託,投資人除了台幣自有帳戶外,還需要開設外幣交割帳戶及自有帳戶,一般來講大約需要 5 個工作天,才能成功開戶。

必須注意的是,便利的同時,複委託買賣不僅是手續費問題,操作限制也比較多,通常只能現股限價交易,也比較不適合短期投機及複雜的投資策略,若有特殊需求可先向營業員進行諮詢。總體來講,投資人要進行海外投資需要先做更多功課,除了冗雜的手續費及資本利得稅之外,還有海內外匯差問題才是海外投資最大的障礙。

可幸的是去年金管會就已鬆綁國內的複委託買賣規定,在經客戶同意後,客戶買賣國外股債後的外幣交割款項,將可留存在券商的外幣交割專戶內,若後續要繼續投資,就可直接在外幣交割專戶中,將資金匯出再投資,而不需要頻繁換匯徒增交易成本,也降低匯損風險。若要僅進行長期持有投資的話,複委託也不失為一個選擇。

(首圖來源:shutterstock)

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