日前，一項集結 IBM、澳盛銀行（ANZ）、澳洲聯邦銀行（CBA）、西太平洋銀行（Westpac）及 Westfield 購物中心營運商 Scentre Group 的 Lygon 專案正式發表並展開，並針對購物中心店主開始為期 8 週的全新區塊鏈銀行擔保平台試用。
四大澳洲銀行巨頭有 3 家正在試用 IBM 支援的 Lygon 專案，為採用區塊鏈（Blockchain）技術的新數位銀行擔保平台先導試驗專案。透過 Lygon 專案，三大銀行會先針對採用共享資料庫的零售店家，提供全新區塊鏈銀行擔保平台為期 8 週的試驗，並宣稱 Lygon 是全球首次使用區塊鏈技術處理零售融資的先導專案。
透過 Lygon 平台，銀行擔保發放作業期可從一個月縮短到一天
在澳洲，所有零售商都需要取得銀行擔保，才能獲得進駐購物中心之類商場的租約與商店營運權，同時確保房東不論店家銷售狀況如何，都能收到租金。然而，零售商使用的擔保，通常是手工簽發和書面， 傳統狀況下銀行發放擔保的作業可能長達一個月。
透過全新區塊鏈銀行擔保平台，可將擔保發放作業縮短到一個工作天，不但有效加快銀行申請處理作業流程的速度、提升銀行相關服務品質與效率，同時能降低所有利益關係方的詐欺風險，並降低出錯可能性。
根據相關人士聲稱，Lygon 平台具備讓許多產業受益的潛力，並有效降低銀行價值數十億美元擔保業務的可能詐欺風險。
「透過區塊鏈技術的使用，這種全新數位流程提高透明度和安全性，同時維護此類業務流程所需的隱私，」IBM 聲明表示。
Lygon 專案背後運用 IBM 區塊鏈平台，構建在超級帳本架構（Hyperledger Fabric）上，Hyperledger Fabric 是 Linux 基金會的開源區塊鏈專案。目前 Lygon 平台將由 Lygon 1B Pty Ltd 營運，此公司由 IBM、ANZ、CBA、Westpac 及 Scentre Group 五大創始會員共同擁有。
區塊鏈在銀行擔保的應用早有諸多先例
事實上，早在 2017 年之際，銀行業已開始推展區塊鏈技術在銀行擔保的應用，白俄羅斯央行便在 2017 年批準相關服務採用區塊鏈技術，隨後 2018 年，跨國銀行公司渣打銀行（Standard Chartered）與製造業巨頭西門子（Siemens）合作推展貿易融資銀行擔保的先導試驗。
在 Lygon 專案之前，包括 IBM、Westpac、Scentre Group 及 ANZ 早在 2017 年便成功完成類似先導試驗計畫。為了擴大整個產業使用與普及，這些公司決定擴大規模，邀請更多銀行與企業共同參與集思廣益的行列，遂有了從 7 月 3 日開始長達 8 週的 Lygon 先導試驗專案推出。
在 Lygon 專案期間，會為每個 Westfield 店面租賃客戶試驗小組提供即時資料和交易。集團計劃分階段擴大 Lygon 在其他產業支持的數位化銀行擔保範圍，並提供服務給零售不動產領域的其他客戶。
「這是一個獨特的轉型平台，可達成銀行擔保完全數位化。我們很自豪在澳洲開發了這個平台，特別是讓中小型企業看到真正有效益的結果，」ANZ 銀行表示：「擁有實體門市店面的所有規模零售商，都將經歷銀行擔保週期大幅改善。此外，零售業主將受益於可以安全、透明和可稽核方式，管理他們的未償付擔保。」
- ANZ, CBA, Westpac partner IBM for Lygon blockchain bank guarantee pilot
- IBM, Top Australian Banks to Pilot Blockchain for Retail Lease Bank Guarantees
（首圖來源：shutterstock）
