使用條款藏玄機，法院將 42 億美元用戶資產判給 Celsius 交易所

2022 年中宣告破產的加密貨幣借貸平台 Celsius Network，在最新的法院文件中獲得「勝利」，旗下產品「Earn」帳戶內共 42 億美元價值的加密貨幣，法院認定屬於交易所擁有。

你的錢真的不是你的錢，在 Celsius 破產案中，法院認證了這個幣圈血淋淋真相，高達 42 億美元的資產，用戶恐怕無法取回。

2022 年 7 月，曾經以高達 18% 利息帳戶吸引人的加密貨幣借貸平台 Celsius，隨著資金破口擴大，暫停用戶提款一個月後正式破產，所有用戶關注的則是如何拿回自己的資產。

Celsius 有三種帳戶，第一種是沒有利息的託管帳戶，當他們申請破產時，共有 4,400 萬美元價值的資產，這部分屬於用戶所有；第二種是「Borrow」，用戶存放資產進行借貸；第三種則是「Earn」，存入此帳戶的資產將獲得利息，Earn 帳戶是最多資金的部位，資產歸屬權自然是首要重點。

但今天美國紐約南區破產法院文件可見，Earn 帳戶內共 42 億美元的資產，屬於 Celsius 平台擁有，讓所有用戶非常傻眼，明明是自己存進去的資產，為何卻不屬於自己？

原來，在 Celsius 的使用者條款中已經載明，參加 Earn Program 的用戶，「將加密貨幣（coin）轉移（Transferd）給 Celsius，並獲取報酬，Celsius 可以使用、出售、抵押這些加密貨幣。」當用戶將錢轉進 Earn 帳戶時，就已經是把所有權送給 Celsius 了。

判決一出，對 Celsius 來說簡直是天外飛來的暴富，要知道在聲請破產時，Celsius 手頭現金僅剩不到 2 億美元，如今這些用戶存入的資產都確認屬於 Celsius，他們預計會按照原定計畫，出售其中約 1,800 萬美元價值的資產，來償還債權人。

而原本這些 Earn 帳戶的用戶，現在則成為了債權人，他們將與 Celsius 協商償還比例以及償還順序。不過，現況並未說死，債權人依然可以上訴，繼續爭奪這筆鉅額資產。

更讓所有投資者擔心的是，自己使用的交易所，使用條款又是怎麼寫的呢？幣安的賺幣條款中，使用的字句是「透過申購賺幣產品，您可提供（provide）您的賺幣資產給幣安，以賺取賺幣利息。」而 FTX 類似屬性的 Blockfolio 產品，服務條款則載明，「你名下的數位資產都由你控制，不屬於也不可借貸給 FTX Trading。」Coinbase 的使用條款則寫明，Coinbase 用戶資產屬於用戶，Conbase 不會宣稱所有權，也不會出售、轉移貨借貸用戶帳戶內的資產。

不得不說，每一家交易所的使用條款撰寫方式都不同，光是找出這些條文所在位置，就相當耗費心力，但想到 Celsius 用戶目前的處境，即使看到眼睛脫窗，還是建議大家認真將交易所使用條款，尤其是帳戶和資產所屬部分，好好看清楚才是上策。

此外，檢察官已經正式起訴 Celsius 共同創辦人和前執行長 Alex Mashinsky，認為他觸犯了反詐欺法，誤導投資者跳入火坑之中，司法部門將展開進一步調查，或許債權人還有機會取回部分資產。