滙豐發表的全球研究《生活質素報告》顯示，台灣的富裕族群認為退休至少要準備 93 萬美元（約 2,970 萬台幣），滙豐銀行財富管理暨個人金融事業處資深副總裁李勝凱分享，只要長期投資，從 30 歲開始每年投入 25 萬，善用複利效果，那 35 年後資產就會成長到 3,027 萬元。
滙豐第二年發布的《生活質素報告》首次納入台灣，探討受訪者對身體、心理和財務健康三方面的看法，以了解富裕投資人如何定義良好的生活品質，其中台灣的生活品質總分為 72 分，貼近全球平均 76 分，而台灣的財務健全指數名列第五，甚至高於英國、美國和香港。
調查訪問全球 11 個市場 11,230 名不同世代的富裕投資人，台灣的受訪者為 500 人，發現 51% 的台灣受訪者認為自己的退休準備不足，高於亞洲的平均比例 42%；受訪者中有 41% 尚未制定好完整的退休規劃，相較全球的平均 28%，顯示台灣人更加善用投資理財，提早進行退休規劃。
滙豐銀行財富管理暨個人金融事業處負責人游天立表示，隨著現代人越來越長壽，如何妥善規劃退休生活所需的資產，已成為許多客戶在投資配置上所關注的重點，建議投資人運用銀行提供的多元投資產品與組合，善用時間複利的優勢，逐步建構身體、心理和財務三方健全的高品質人生。
談到「複利投資」的效果，李勝凱表示，以美銀美林美國投資等級債券指數過去 35 年為例，年化報酬率 6.08%，投資人只要長期投資，善用複利效果，假設 30 歲開始投資，每年投入 25 萬元，那 35 年後資產就會成長到 3,027 萬元。
滙豐全球調查報告顯示 44 歲至 69 歲的受訪者（即 X 世代與嬰兒潮出生的人）認為「提升家庭財務安全」與「為退休做準備」是他們現階段最重視的財務目標，而「為退休做準備」也是 25 歲至 43 歲受訪者（即 Z 世代與千禧世代）最在乎的前五大財務目標之一。
李勝凱強調，滙豐銀行建議投資配置不僅要及早開始，長期布局，更要因時制宜，定期檢視，依據個人的風險承受度與財務目標進行調整，便能運用時間複利積少成多，將資產極大化，其中定期定額投資也是個不錯的理財策略，即便面對市場波動，也能鎖定投資機會，有機會降低風險。
（首圖來源：科技新報）
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