台灣正式邁入超高齡社會，代表每 5 人中就有 1 人達 65 歲以上，而 45 歲以上的「壯世代」人口突破全台人口半數，中租基金平台今日舉辦「樂退休」投資專案計畫，總經理蘇皓毅表示，退休主要靠社會保險、勞保退休金與個人儲蓄，想要怎麼過有不同的費用，可用「樂退休」來補足缺口。
中華民國退休基金協會理事長巫慧燕指出，即便台灣新制勞退基金報酬率在 2024 年度創 16.16% 的歷史新高，但勞退基金自 2005 年設立至今，自願提撥參與率僅 15%，主要集中在高薪勞工的族群。
巫慧燕分享，退休族應簡化行政流程、採取雙軌制，保留政府統一操作，並增設自選機制，以自動加入方式提高自願提撥率，並參考私校退休基金的全生命周期及安養信託制度，因此呼籲應盡速推動 TISA（台灣個人投資儲蓄帳戶）制度，借鑒日本 NISA（小額投資免稅制度）的成功經驗。
中租基金平台董事長陳俊傑表示，中租投顧推出聚焦兩大完善機制的「樂退休」專案，一是運用母子基金「自製退休金流規劃」， 二是定期定額靈活扣款的「智動化投資策略」，響應金管會力推 TISA 建構退休金第三支柱的政策。
中租基金平台總經理蘇皓毅表示，平台首創的母子基金提領機制「中租盈利 Pay」及「中租月月領」是自製退休年金的首選交易機制，其獨特之處在於其主要提領來源為母基金本身的資產增值，不以高股息 ETF 作為配息來源，因此投資人無需擔心配息政策或市場環境波動影響。
蘇皓毅指出，中租「樂退休」專案的另外一大突破是全新升級的「中租靈活扣」定期定額交易機制，為目前基金平台業界唯一可以「單筆加碼」的功能，運用股票交易常見的均線操作及左側右側交易策略，再搭配平台獨家的「自動停利轉申購」功能，運用程式交易實現自動化買賣點判斷。
蘇皓毅分享，根據標普 500 指數過去十年回測數據顯示，這套機制有望提升長期投資報酬率一到兩成，以簡約、樂活、富足三大退休生活所需費用來看，其實退休理財並非僅限存股、存 ETF 等選項，反而可以利用「樂退休」補足缺口。
（首圖來源：科技新報）
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