「區塊鏈」技術進軍華爾街,十年內 200 萬個銀行工作將蒸發

作者 | 發布日期 2016 年 04 月 10 日 9:00 | 分類 人力資源 , 自動化 follow us in feedly

摩根大通與花旗等銀行成功將比特幣背後的區塊鏈技術 (blockchain) 應用在信用違約交換 (credit default swap, CDS) 市場上,此進展將能讓區塊鏈技術在主流金融領域站穩腳步,幫銀行省下人事成本,花旗報告甚至稱銀行引進自動化未來十年會少 200 萬個銀行工作。



《華爾街日報》報導,這種交換本質上是債權人用以規避債務人欠債的金融合約,這個追蹤過程對銀行而言是一件負擔,因為銀行要媒合買賣兩方,根據金融數據供應商 Markit 的資訊來傳送交易,並把紀錄傳給華爾街的中央簿記員-國債登記結算公司 。

新測試結果顯示,區塊鏈可以擔任這個紀錄追蹤的任務,讓每一方都可查看一個共同的總帳,方法如同多個使用者在共享的電腦文件上工作一樣。國債登記結算公司將會討論是否能用這項科技進行即時交易,或是應用在數兆美元未平昌的信用違約交換市場上。

報導指出,大型銀行現在投資很多人才與上百萬美元,想辦法使用區塊鏈技術取代中介者來省錢。巴克萊已經與比特幣新創公司 Circle Internet Financial 合作,讓數位貨幣新創公司的行動應用程式,可以傳送與接收英鎊,並換成美元。

使用區塊鏈技術可以節省三分之一的結算交易成本,一年約 160 億美元,並省掉 1,200 億的資金需求,花旗研究報告表示,包括區塊鏈在內的自動化,未來十年可以減少 200  萬個銀行工作,大部分是流程工作。

這項新測試是複製一個月的單名信用違約交換市場,帳面價值有 6.7 兆美元,沒有計算抵銷交易,個人伺服器上的電子信用違約交換可以被共享的區塊鏈網絡取代。這項測試包括美國銀行、瑞士信貸、摩根大通、花旗、Markit 與專注比特幣科技在金融業應用的風險投資公司 Axoni 一起合作。

Markit 有六項區塊鏈的計畫,但信用違約交換測試是最真實的概念性驗證,能夠改善效率與節省成本。但區塊鏈實質應用在違約交易上可能還要可幾年,國債登記結算公司下一步是測試其他銀行與監管單位對區塊鏈的興趣,因為有些銀行可能不願意採用對市佔率有威脅的技術,或是增加現有系統的複雜度。

銀行組成的國債登記結算公司是重要推手,每天結算的交易金額高達數十萬兆美元。報導指出,國債登記結算公司已開始與前摩根士坦利執行長 Blythe Masters 的新創公司數位資產控股 (Digital Asset Holdings),研究交易商之間的短期貸款協議是否可以使用區塊鏈操作。

(首圖來源:Flickr / Butz.2013  CC By 2.0) 

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