無鈔化國度瑞典,上帝也收電子支付

作者 | 發布日期 2017 年 05 月 22 日 8:20 | 分類 手機 , 科技趣聞 , 行動支付 follow us in feedly

在瑞典,你可能會越來越常看到有人往天上舉起手機,因為在這個無鈔化的國度,連奉獻也電子化,教堂也收受電子支付奉獻。建於 13 世紀的烏普薩拉大教堂,如今也收信用卡,這是瑞典無鈔化政策推行極為成功的象徵,可是零錢投奉獻箱會叮噹響,用手機電子支付奉獻要怎樣讓上帝知道?很自然的,瑞典的奉獻信徒們就往天上舉手機。



瑞典的無鈔化運動已經廣為世人所知,交通工具都沒有投幣處,讓不知情的外國觀光客有點困擾;許多銀行分行已經沒有儲備現金,搶匪上門也一無所獲;許多商店、博物館停收現金;連同遊民販賣街頭社會雜誌時,也收信用卡以及瑞典主推的 Swish 電子支付;跳蚤市場也一樣請你使用 Swish。

從貨幣供給來看更能顯出瑞典政策的巨大成功。瑞典原本與世界上大多數國家一樣,流通中的鈔票與零錢數量不斷上升,然而 2007 年以後,流通鈔票與零錢數量開始加速下滑,至 2017 年第一季竟然比 2007 年時減少 4 成,來到 1990 年以來的低點,平均僅 568 億瑞典克朗,約新台幣 1,953.6 億元。2016 年全年則創下流通貨幣減少最快的歷史紀錄。

政府在政策上的強力規劃、民間智慧型手機與電腦裝置的普及、瑞典各大銀行很快聯合推出簽帳卡、信用卡以及 Swish,而人民信任這些電子支付方式,在在都是瑞典無鈔化政策能很快獲得成功的原因。政府與民間共同致力於無鈔化,產生許多相關創新,讓人民有許多成本效益高,又對使用者友善的現金替代服務,於是在民間領域,現金逐漸消失了。

讓犯罪率下降

無鈔化也並非完全沒有障礙。瑞典的老年人與全世界老人一樣,對數位化的世界很難適應;此外,隱私權公民團體則認為,一切交易都電子化,將使政府有可能成為「老大哥」,監控人民一切交易行為,擔憂一旦如此,人民隱私蕩然無存;另外,也有人擔憂無現金社會在平日固然方便,但若遇上天災人禍,基礎電力網路停擺,那一切是否得恢復到以物易物時代?

但目前瑞典認為「興利重於防弊」,無鈔化讓犯罪率下降,沒有現金可搶,也就沒有犯罪動機,也讓企業的營運成本下降許多,這些顯而易見的好處,大於上述可能的憂慮。

事實上,無鈔化的確讓政府對經濟的掌控權大增,但這也帶來好處。在全球面對通貨緊縮,貨幣工具寬鬆到極限卻仍然束手無策的態勢下,瑞典若未來達到完全無鈔化,中央銀行貨幣政策的力量將更強。例如,若是採取負利率,人民將囤積現金,而使政策無效化,但在完全無鈔化的社會就可能採行負利率政策,讓央行的操作空間更寬廣。

電子支付這股風氣吹進教會後,各教區很快發現,接受電子支付奉獻,奉獻鈔幣遭小偷的風險消失,靠 Swish 收受奉獻,也可免除需要把現金存入銀行保險箱衍生的相關費用,而且使用 Swish 收受奉獻還帶來額外的驚喜:奉獻增加了。因為過去人們往往掏掏口袋,看身上有幾枚硬幣就丟進奉獻箱,用 Swish 之後,人們的奉獻金額不再受限於身上剛好帶著多少零錢,於是奉獻金額就上升了。

下次到了瑞典,若是看到有人在勸募奉獻的神職人員身邊向天舉手機,你就知道,上帝又收到一筆電子支付了。

(首圖來源:Flickr/Tony Webster CC BY 2.0)

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