影響 550 萬人！美國恢復學貸強制催收，違約 270 天最高扣薪 15%

川普政府在多年暫停後恢復強制催收措施，美國教育部重新啟動對違約聯邦學生貸款的追討行動，學貸違約者最快本月起可能面臨薪資遭扣押的情況。

《QUARTZ》報導，依規定，若借款人連續超過 270 天未還款，即被視為違約，政府可透過「薪資扣押」方式，直接要求雇主自薪資中代為扣除款項，金額最高可達稅後可支配收入的 15%。美國企業研究院（AEI）分析指出，目前約有 550 萬名借款人已處於違約狀態，另有約 600 萬人拖欠貸款，面臨高度違約風險。

學生貸款顧問協會（TISLA）指出，美國正經歷前所未見的學生貸款違約潮，部分原因與先前政策轉向有關。拜登政府推出的 SAVE 還款計畫，曾讓近 700 萬名借款人暫停還款，但該計畫遭共和黨執政州提起訴訟，最終於去年底終止。原本參與計畫的借款人，被要求改採其他聯邦還款方案，月付金額普遍上升。

美國教育部強調，強制催收屬依法執行的程序。在扣押薪資前，違約貸款將轉交違約解決小組處理，政府也須事前寄發通知。實際扣款則由雇主執行，並依法保留借款人每週至少相當於聯邦最低工資 30 倍的收入，以確保基本生活需求。

除薪資外，政府亦可攔截聯邦所得稅退稅，甚至自社會安全退休或殘障給付中扣款。專家提醒，學生貸款一旦違約，將對信用評分造成長期衝擊，不良紀錄最長可留存 7 年，影響未來貸款與信用申請。

若已發生違約，借款人仍可透過全額清償、貸款整合或「債務重組」方式恢復正常狀態，但選項有限，且可能產生額外催收費用。專家建議，若還款出現困難，應及早聯繫貸款服務機構，評估收入驅動型還款計畫，並確保聯絡資料保持最新，以避免在不知情情況下遭到扣押。